ผู้ว่าการ ธปท. ประกาศ 3 มาตรการแก้ SME เข้าไม่ถึงสินเชื่อภายในปีนี้ — SMEs Credit Portal เปิดใช้ ธ.ค. 2569, กลไกค้ำประกันใหม่ไม่ใช้เงินรัฐ ทดลอง 6 เดือนปล่อยกู้แล้วกว่า 70,000 ล้านบาท, Data Bureau ประเมินสินเชื่อรายเล็ก

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เผยแพร่สรุปคำบรรยายของ นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. ในหัวข้อ “SMEs แรงขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยในอนาคต” ซึ่งจัดโดย TNN16 เมื่อวันที่ 9 กันยายน 2569 โดยระบุว่าปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อของ SMEs เป็น 1 ใน 4 ปัญหาเชิงโครงสร้างที่ ธปท. ให้ความสำคัญ และ ธปท. จะเร่งแก้ไขด้วยการดำเนินการ 3 เรื่องภายในปีนี้ ข่าวนี้กระทบ SME ทุกรายที่กำลังขอสินเชื่อหรือถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ เพราะเป็นทิศทางที่กลไกสินเชื่อ SME จะเปลี่ยนไปในช่วงปลายปี 2569 ถึงปี 2570

สาระสำคัญ: 3 มาตรการที่ ธปท. ประกาศ

• 1. SMEs Credit Portal: แพลตฟอร์มกลางสำหรับเชื่อมโยง “ผู้ปล่อยสินเชื่อ” กับ “ผู้ที่ต้องการสินเชื่อ” เข้าด้วยกัน โดย ธปท. คาดว่าจะออกภายในเดือนธันวาคม 2569
• 2. กลไกค้ำประกันรูปแบบใหม่โดยไม่ใช้เงินสนับสนุนจากภาครัฐ: ธปท. ระบุว่าได้ทดลองทำมาแล้ว 6 เดือน สามารถปล่อยสินเชื่อได้กว่า 70,000 ล้านบาท กลไกนี้จะทำคู่ขนานไปกับกลไกของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) และคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อรวมกันได้ถึง 200,000 ล้านบาท จากการช่วยลดต้นทุนความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Cost) โดยเตรียมเสนอกระทรวงการคลังในอีก 3–4 เดือนข้างหน้า
• 3. Data Bureau: ดำเนินการร่วมกับกระทรวงการคลังซึ่งเป็นเจ้าภาพ โดยใช้ข้อมูลเข้ามาช่วยประเมินสินเชื่อ โดยเฉพาะกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า และผู้ประกอบการรายเล็กที่สถาบันการเงินหาข้อมูลได้ยาก Data Bureau จะช่วย 2 ด้าน คือ การเข้าถึงสินเชื่อ (Inclusion) และการสกัดธุรกรรมไม่พึงประสงค์ออกจากระบบ (Exclusion)

สิ่งที่ผู้ว่าการ ธปท. ย้ำ

• สินเชื่อ SME ติดลบมา 16 ไตรมาส: ผู้ว่าการระบุว่าปัญหานี้ไม่สามารถแก้ได้ด้วย ธปท. เพียงหน่วยงานเดียว และไม่สามารถทำให้สินเชื่อ SMEs ที่ติดลบมา 16 ไตรมาสกลับมาเป็นบวกได้ในไตรมาสหน้า ทุกหน่วยงานต้องช่วยกันลงมือแก้ปัญหา
• ช่วยเฉพาะกลุ่มที่มีศักยภาพ: ธปท. ยอมรับว่าอาจไม่สามารถช่วย SMEs ได้ทุกราย แต่จะเจาะกลุ่มเป้าหมาย (Target) ที่มีศักยภาพในการเติบโตได้
• ยังไม่ใช่โครงการที่เปิดรับสมัคร: ทั้ง 3 เรื่องเป็นแผนงานที่ ธปท. จะดำเนินการภายในปีนี้ Credit Portal คาดว่าจะออกเดือนธันวาคม ส่วนกลไกค้ำประกันใหม่ยังต้องเสนอกระทรวงการคลังก่อน จึงยังไม่มีช่องทางให้ SME ยื่นขอใช้ในขณะนี้

ผลต่อ SME และสิ่งที่ควรเตรียม

แนวคิดหลักของทั้ง 3 มาตรการคือการใช้ “ข้อมูล” ของกิจการมาช่วยให้สถาบันการเงินกล้าปล่อยกู้มากขึ้น ดังนั้น SME ที่มีข้อมูลทางการเงินครบถ้วนและตรวจสอบได้ จะอยู่ในสถานะที่ได้ประโยชน์จากกลไกใหม่มากกว่า

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย — ผู้ว่า ธปท. เร่งแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง SMEs ผุด 3 มาตรการพยุงสินเชื่อ-หนุนเศรษฐกิจโต (9 กันยายน 2569)