กระทรวงการคลัง
·
10 ก.ย. 2569
กระทรวงการคลังเปิดตัว “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ใช้ข้อมูลยอดขายจริงบนแอปถุงเงินประกอบการขอสินเชื่อ — กรุงไทยปล่อยสินเชื่อ SME ไซส์เล็กสูงสุด 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่ม 3.5% คงที่ 2 ปีแรก และสินเชื่อสิบหมื่นสูงสุด 500,000 บาท ออมสินให้สูงสุด 50,000 บาทไม่ต้องมีหลักประกัน บสย. ค้ำประกันเริ่ม 5,000 บาทถึง 100 ล้านบาท
เมื่อวันที่ 10 กันยายน 2569 กระทรวงการคลังเผยแพร่ข่าวกระทรวงการคลัง ฉบับที่ 85/2569 ว่า ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง พร้อมด้วยนายวินิจ วิเศษสุวรรณภูมิ ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ในฐานะโฆษกกระทรวงการคลัง ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ร่วมเปิดตัวโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” โดยมีเป้าหมายช่วยให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และ SME เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น ด้วยการนำ ข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการทำธุรกิจ มาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการพิจารณาสินเชื่อ ข่าวนี้กระทบโดยตรงกับร้านค้าและ SME ที่รับเงินผ่านแอปพลิเคชัน “ถุงเงิน” ซึ่งมีรายได้จริงแต่ขาดเอกสารทางการเงินในรูปแบบที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา
สาระสำคัญ
- ที่มาของโครงการ: กระทรวงการคลังระบุว่าผู้ประกอบการจำนวนมากมีรายได้จริง มีลูกค้าจริง และมียอดขายจริง แต่มีข้อจำกัดในการจัดทำเอกสารหรือแสดงข้อมูลทางการเงินในรูปแบบที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาสินเชื่อ โครงการนี้จึงนำรายงานยอดขายจริงมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินศักยภาพของผู้ประกอบการ
- AI “นกกระซิบ” คืออะไร: เป็นบริการภายในแอปพลิเคชัน “ถุงเงิน” ที่เปิดให้บริการมาแล้ว 3 เดือน ใช้วิเคราะห์ข้อมูลยอดขายของผู้ประกอบการ รวมถึงยอดขายจากโครงการภาครัฐ เช่น ไทยช่วยไทย พลัส และคนละครึ่ง พลัส ให้ผู้ประกอบการดูแนวโน้มรายได้ วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบผลประกอบการกับร้านค้าใกล้เคียงหรือร้านประเภทเดียวกัน แล้วนำข้อมูลดังกล่าวไปใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ
- ผู้พัฒนาโครงการ: สำนักงานเศรษฐกิจการคลังศึกษาความต้องการและข้อจำกัดของผู้ประกอบการรายย่อยและ SME และประสานความร่วมมือกับสถาบันการเงินเพื่อพัฒนาโครงการนี้ขึ้น
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการ (ตามที่กระทรวงการคลังแถลง)
- ธนาคารกรุงไทย — สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน (2 โครงการ): 1) สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบบนแอปถุงเงิน ทั้งธุรกิจค้าส่ง ค้าปลีก บริการ และร้านค้าออนไลน์ วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี คงที่ใน 2 ปีแรก และ 2) สินเชื่อสิบหมื่น เงินก้อนสำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน วงเงินสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 11% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน ทั้ง 2 โครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
- ธนาคารออมสิน — สินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ”: สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอปถุงเงิน นำข้อมูลยอดขายและประวัติการรับเงินผ่าน QR มาใช้พิจารณาร่วมกับข้อมูลเชิงพฤติกรรมและระบบประเมินเครดิตของธนาคาร วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
- บสย. — โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส และเครดิตพลัส: สำหรับพ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบการรายย่อย และ SME ที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน วงเงินค้ำประกันต่อรายเริ่มต้นที่ 5,000 บาท ถึง 100 ล้านบาท ตามประเภทของโครงการ ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเริ่มต้นที่ 1% ต่อปี คิดตามระดับความเสี่ยง และได้รับยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกัน
- สถาบันการเงินอื่นที่ร่วมโครงการ: ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) ร่วมจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการนี้ด้วย เพื่อรองรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการ
ใครได้รับผลกระทบ
- ร้านค้าและ SME ที่ใช้แอปถุงเงินรับเงิน: โดยเฉพาะร้านที่เข้าร่วมโครงการรัฐอย่างไทยช่วยไทย พลัส และคนละครึ่ง พลัส ซึ่งมีประวัติยอดขายในระบบอยู่แล้ว
- ผู้ประกอบอาชีพอิสระและกิจการที่ไม่ได้จดนิติบุคคล: ซึ่งมักไม่มีงบการเงินหรือเอกสารรายได้ครบถ้วนในรูปแบบที่ธนาคารใช้พิจารณา
- SME ที่มีศักยภาพแต่ขาดหลักประกัน: สามารถใช้กลไกค้ำประกันของ บสย. ร่วมกับข้อมูลยอดขายจริงในการขอสินเชื่อ
สิ่งที่ SME ควรเตรียมและข้อควรระวัง
- รับเงินผ่านช่องทางที่บันทึกได้: ยอดขายที่ระบบมองเห็นคือยอดที่รับผ่านแอปถุงเงินและ QR ร้านที่ยังรับเงินสดเป็นหลักควรพิจารณาให้ลูกค้าชำระผ่านช่องทางดิจิทัลมากขึ้น เพื่อให้ข้อมูลยอดขายสะท้อนรายได้จริง
- ยอดขายในระบบต้องสอดคล้องกับบัญชีและภาษี: ข้อมูลที่ใช้ขอสินเชื่อควรตรงกับรายได้ที่บันทึกบัญชีและยื่นภาษี เพราะทั้งธนาคารและกรมสรรพากรต่างใช้ข้อมูลรายได้เดียวกันเป็นฐาน
- อ่านเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ: กระทรวงการคลังย้ำว่า “กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว” และเงื่อนไขกับเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่แต่ละธนาคารกำหนด อัตราดอกเบี้ยที่ระบุเป็นอัตราเริ่มต้น และสินเชื่อสิบหมื่นมีดอกเบี้ยเริ่มต้น 11% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อ SME ไซส์เล็ก จึงควรเปรียบเทียบต้นทุนรวมก่อนเลือกผลิตภัณฑ์
- ช่องทางสอบถาม: ธนาคารกรุงไทย โทร. 02 111 1111, ธนาคารออมสิน โทร. 02 299 8000 หรือสายด่วน 1115, ธ.ก.ส. โทร. 02 555 0555, ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย โทร. 02 650 6999 หรือสายด่วน 1302, SME D Bank โทร. 02 265 3000 หรือสายด่วน 1357 และ บสย. โทร. 02 890 9999
มีคำถามเกี่ยวกับบัญชีหรือภาษี? ปรึกษาผู้สอบบัญชีรับอนุญาตได้ฟรี
ปรึกษาฟรี